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来源：《财经》杂志

　　摘 要

　　作为弥合基本医保与商业健康险断层的产品，惠民保有望成为医保补充型的综合平台，“社保化”趋势日益明显

　　文|杨芮 丁艳

　　2022年12月底，“90后”的小璟刚给“60”后的父母续上了2021年就开始购买的“江苏医惠保1号”。

　　“惠民保是政府兜底，防止老百姓因病致贫的项目，今年‘江苏医惠保1号’保费是158元，相较于去年还涨了些，但和医疗险相比还是便宜很多，给父母买个安心。”小璟对《财经》记者表示，其父母年纪已将近60岁，目前市面上可买的保险产品较少，该阶段购买重疾险又很贵，所以听说了惠民保后，就毫无犹豫地给父母购买了产品。

　　据2022年11月水滴保险研究院发布的《惠民保用户洞察报告》对惠民保产品用户进行的画像显示：“惠民保用户平均年龄为40岁-50岁，高于商业医疗险。在现有惠民保用户中，54.4%的用户购买的第一份商业保险就是惠民保，但仅有34%的用户了解惠民保免赔额，惠民保产品认知仍需提升。”

　　经过八年的发展，惠民保已经成为了大众耳熟能详的名字，2015年起源于深圳、2020年开始在全国各地成“燎原之势”，至今、惠民保已走过八年发展路、火了两年半的时间，创下了覆盖人群超过1.4亿人次的“战绩”。根据众托帮披露的更详细的数据，截至2022年11月30日，151个惠民项目在全国除新疆和西藏以外的29个省市实现全覆盖，288个地级市累计保费超过125亿元，其中超过40个惠民保项目参保人数达到或超过60万人。

　　回溯2022年，从参与人数、普惠性、风靡程度来看，惠民保无疑是年度现象级产品，而2022年亦是惠民保出现新变化和趋势的一个时间节点，2023年惠民保产品的发展趋势亦日益明晰。

　　随着2022年下半年部分重点地区典型惠民保项目出现的变化、部分省份陆续出台的重要政策，作为弥合基本医保与商业健康险断层的产品，《财经》记者走访的多位业内人士共同分析指向，惠民保有望成为医保补充型的综合平台，“社保化”趋势明显。

　　和最初的青涩和饱受质疑相比，从产品趋势上看，惠民保的保险责任范围正不断扩大，特药保障成为其显着特色。根据《2022 年惠民保可持续发展趋势洞察》，2021 年上线的惠民保续保产品保险责任整体上有明显扩大，其中 58.3%的产品增加了特药保障的药品数量，其次是降低免赔额和增加医保外自付赔付等责任。